房贷提前还款计算器 - 缩短年限vs减少月供 省息对比
便民工具
房贷提前还款计算器，对比缩短年限和减少月供两种方案的节省利息差异。只需剩余本金、月供、剩余期数、利率四个数据，一键计算提前还款省息金额
💰
快捷预设方案
📊
不提前还款
912,000.00元
剩余还款总额
112,000.00元
剩余利息
240月
剩余期数
80万
剩余本金
📐 贷款数据
⏱️
缩短年限
推荐
月供不变 · 提前还清
节省利息0.00 元
新剩余期数212 月（17年8月）
提前还清28 个月
月供3,800.00 元（基本不变）
💵
减少月供
期数不变 · 月供降低
节省利息0.00 元
月供减少320.24 元
新月供3,479.76 元
剩余期数240 月（不变）
📖
工具说明
📖 什么是房贷提前还款计算器
帮你回答两个问题：值不值得提前还，和用哪种方式还。只要银行APP能查到的4个数字——剩余本金、剩余期数、年利率、当前月供——加上打算提前还的金额，就能对比缩短年限和减少月供两种方案各自省多少利息。所有计算在浏览器本地完成，不上传任何服务器。
📝 使用说明
查银行APP
找到贷款合同页，抄下剩余本金、月供、剩余期数、当前利率
填入数据
选择还款方式，填入4个数据和提前还款金额
对比方案
缩短年限 vs 减少月供，看节省利息差多少
选择方案
追求省息选缩短年限，追求减压选减少月供
联系银行
问违约金、预约时间、一年限几次
执行操作
扣掉违约金后仍划算就操作，不划算就暂缓
⚠️ 注意事项
月供不变，还款期数减少，节省利息更多。适合现金流宽裕、追求省息最多
期数不变，月供降低，节省利息较少。适合现金流紧、希望每月减压
还款满3年内是提前还的黄金期，超过贷款期限一半后省息收益快速衰减
不同银行对违约金、预约时间、单次最低金额和每年可还次数的要求都不一样，还之前务必先问清
❓ 常见问题
缩短年限和减少月供，哪个更划算？
几乎任何情况下，缩短年限都更省利息——少付的利息等于被砍掉的月份原本要付的利息之和。但如果月度现金流紧（要还车贷、养孩子），选减少月供更稳，每月少还能缓冲意外。"省息最多"不等于"最优选择"，现金流安全永远优先。
现在提前还房贷划算吗？利率都降到3%出头了
先算账再做决定。要看当前执行利率、违约金、现金流和可替代投资回报。商贷利率通常仍高于存款和货币基金收益；但如果有更重要的流动性需求或更高把握的替代用途，也不一定急着还。
前几年提前还和后几年提前还，效果一样吗？
等额本息下差别很大：前几年每月大头是利息（初期八成是利息），提前还本金能砍掉后面一堆利息，省息效果极佳；还到后半程本金已还大半，再提前还意义不大。经验：还款满3年内是提前还的黄金期，超过贷款期限一半后省息收益快速衰减。
银行会收违约金吗？
分银行、分合同、分时段。还之前先问清三件事：①是否收违约金；②需要提前多久预约；③一年内能还几次。工具算出的省息最好再扣掉这些额外成本。
组合贷（商贷+公积金）怎么算？
通常分开算。公积金利率通常低于商贷，同样一笔提前还款打到商贷上静态省息往往更多。但是否一定先还商贷还要看实际执行利率、是否存在利率倒挂、当地公积金规则和流动性需求。建议商贷和公积金分别测一遍。
LPR浮动利率下，现在算的利息准吗？
不完全准但够用。工具按当前执行利率假设剩余期数内利率不变。实际LPR每月公布、大多数合同每年1月1日重定价。LPR一次变动通常只10-25bp，对省息结论影响很小。建议每年重定价后重新算一次。