房贷计算器2026 - 等额本息/等额本金/组合贷/提前还款
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房贷计算器基于贷款本金、期限、利率，按等额本息或等额本金算出每月还款金额和累计利息。支持商业贷款、公积金贷款、组合贷三种类型，并可测算提前还款方案
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快捷预设方案
4,490.45元
首月月供
100.00万
贷款总额
61.66万
总利息
161.66万
还款总额
📐 贷款参数
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计算结果
每月月供
4,490.45 元
贷款总额
100.00 万元
总利息
61.66 万元
还款总额
161.66 万元
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提前还款测算
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逐月还款明细
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工具说明
📖 什么是房贷计算器
房贷计算器基于贷款本金、期限、利率，按等额本息或等额本金算出每月还款金额和累计利息。支持商业贷款、公积金贷款、组合贷三种类型，并可测算提前还款的缩短年限/减少月供两种方案。两种还款方式的总利息差别可能高达15-20%，是购房者做出首次决策前必算的数字。
📝 使用说明
选择贷款类型
商业贷款/公积金贷款/组合贷款
选择还款方式
等额本息（月供固定）或等额本金（月供递减）
填入参数
贷款金额、年利率、贷款年限
查看结果
月供、总利息、还款总额一目了然
提前还款测算
输入已还月数和提前还款额，对比两种方案
⚠️ 注意事项
每月还款固定，前期以还利息为主。适合收入平稳、追求预算可预测的家庭
每月还本金固定，利息递减。总利息少10-20%，但首月月供最高，前5-8年压力大
截至2026-05-01，5年以上LPR为3.50%，首套5年以上公积金2.60%。实际以合同为准
实际以银行贷款合同、重定价日和当地政策为准
❓ 常见问题
等额本息和等额本金差多少？
同一笔30年、100万、4.0%贷款，等额本息总利息约71.8万、月供稳定4774元；等额本金总利息约60.1万，首月6111元但逐月递减。等额本金总利息少约11万，代价是前5-8年月供压力大。
房贷利率按什么浮动？
2020年起存量房贷普遍按LPR定价。商贷利率 = 5年期以上LPR + 加点（签约时锁定）。截至2026-05-01，5年期以上LPR为3.50%，首套5年以上公积金利率2.60%。
组合贷的月供怎么算？
组合贷 = 商业贷款 + 公积金贷款，两部分按各自金额、利率、年限分别计算月供后相加。利用公积金更低利率降低整体融资成本。
提前还款一定划算吗？
不一定。要看当前执行利率、违约金、现金流和可替代投资回报。部分合同未到一定年限提前还会有违约金或预约限制。建议先做静态测算再结合合同条款判断。
提前还款选缩短年限还是减少月供？
目标省利息选"缩短年限"，目标降低月供压力选"减少月供"。按100万30年4.0%算，提前还20万，缩短年限省息约28万；减少月供省息约13万。
首套和二套利率差多少？
受城市政策和银行口径影响。自2025-05-08起，二套公积金5年以上利率下限3.075%。商贷部分看当期LPR、合同加点和当地首套/二套政策。